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银保监会推四级评价体系 商业银行迎小微金融服务“大考KEDg”

2020-07-05 12:45:44

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  原标题r:商业银行迎小微金融服务xtaN4X“大考cj” 银保监会推四级评价体系

  来源fXA9:金融时报

  作者nkmv:张末冬

  加大小微金融服务力度是近两年的宏观政策导向NZ,相关政策频频落地,贷款整体也呈现量增价降的趋势。不过rP4h9Q,小微企业信贷本身存在结构性难题ue,加之今年疫情暴发后经济承压aoA,抗风险能力较差的小微企业首当其冲1,相关帮扶政策OKls“快马加鞭Bv”H0Cn。

  在征求意见两个多月后mBdK,银保监会近日发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》R(以下简称lDn《评价办法V》2wMG)Rwl。业内人士认为im,ptEDp5《评价办法hcR》的考核更趋精细化Oo3tcX,能够有效指导商业银行支持小微企业S3vE,促进小微金融业务有序开展gaw。

  从内容上来看Vs,X1e《评价办法LW5SI》仍延续此前synNc“两增afl、两控LkSMK”要求CrI,与一直以来的监管思路一脉相承eo。具体主要涵盖五个方面的评价要素6tw:第一5rRgV,信贷投放情况qimL,包括普惠型小微企业贷款4z“两增sja、两控fWW2N4”95epl、信贷资源倾斜Bw、小微客户细分uxg、服务覆盖面等lgo46S;第二TV,体制机制建设情况b6Zz;第三MWU,重点监管政策落实情况NauL,包括小微企业续贷Gl、授信尽职免责Ufpft、金融服务信息披露等Iy;第四Szi,产品及服务创新情况VjubF,包括信用信息运用方式2bnkY、产品服务模式pCAU、服务效率提升GTdIJX、信用贷款及中长期贷款投放等M2Jero;第五6,监督检查情况OLu3TU,包含规范服务收费和经营行为Lp3,严格遵守企业划型标准等rigLOa。

  同时v,每类评价要素下设若干项指标NuXbC1,监管部门对每项指标进行评分2CJ,并根据汇总后的综合得分,将评价结果划分为一级rpg、二级qA、三级Ml、四级四个评价等级t5。

  中银证券报告指出g6o,相较于之前的X699e1“两增gVTJzR、两控CUQ”要求BAu,评价体系覆盖银行小微企业金融服务全流程,更加全面和精细化RKBM,而不仅仅只关注小微信贷FAKD“量wH0W”的增长。

  今年g《政府工作报告LLHNjm》中强调mgC,鼓励银行大幅增加小微企业信用贷oIh、首贷Uq0oP、无还本续贷u。相应内容在y《评价办法TpGX》中都有具体落实1vW8d。例如tXT,nDC0d《评价办法5》对小型微型企业贷款客户的M8F“首贷8xRAa”提出要求R32,鼓励银行开拓新的小微客户0Qk,避免在存量市场过度竞争Yqs。此外还明确将小微企业信用贷款占比情况作为了银行评价得分的重要指标vE。

  一位股份制银行普惠金融业务负责人告诉7《金融时报》记者hcz,这两点都是近一段时间以来监管重点关注的内容XZt,也是基于前期小微金融服务落地实践中的一些问题而设置MxB。NfpM“前两年刚刚对小微信贷的增长设置具体指标时IZA,市场一度出现dyw‘掐尖28f’现象GP,左手倒右手WcT,所以这次监管针对性地提出了首贷的要求EEsWa。”在该负责人看来JKmT,在监管办法的指引下CYT,接下来商业银行会将小微贷款做得更精细。

  此前Hkhzfo,北京银保监局在全国率先创设了R3“首贷服务中心G0”w6fZ,今年前五个月HXuD,北京辖内银行机构对小微企业新增首贷3.9万户qSS、金额914亿元02VoR。7月1日当天SNsgtu,浙江省印发1G《小微企业和个体工商户首贷户培育工作方案ahNEQ》NB,出台十项措施TsnQo,探索jm“无贷户—首贷户—伙伴客户aHVd”全流程VDG、递进式金融服务B6BN,建立涵盖业务拓展、授信管理XhJ、考核激励Mk8y、风险补偿以及监管评价等多维度支持保障的首贷户精细化管理和培育体系H3,促进小微金融服务增量扩面dZpG、提质增效NwmWF8。

  信用贷款方面ac,截至2019年年底L9QIV,信用贷款在我国国有大行和上市股份制银行所有贷款中的占比均在31%左右0l,相较于此前已经得到了较大幅度的提升1qL。不过兴业研究宏观分析师陈昊表示qy4,若与发达经济体相比O4vM,我国银行信用贷款占比仍有一定的提升空间2pSvI。另外QMqnN,除了征信体系建设完善程度的差异外Oz,许多学者认为信用贷款的占比也与贷款处置与回收水平息息相关d0。相较于发达经济体zD5j,发展中经济体贷款回收过程中法律执行的效率较差FR7、耗时较长lqA,回收率也往往较低ZXi。因此rz7,发展中经济体的银行业更倾向于减少信用贷款占比g。由此可见,未来提高小微企业信用贷款占比不能单靠银行MwB,除了完善征信体系建设之外9,还需要强化不良资产回收和法律执行的效率6PY。

  2018年以来2id,小微企业融资难融资贵问题一直是监管关注重点aQI,如何完善评价体系V,建立更标准化的操作流程zYSw,无疑是发展小微金融的基础wLY1,也是工作难点之一PC。

  国务院金融稳定发展委员会办公室5月27日发布的11条金融改革措施中3Vbo,wP7《评价办法HN7BYV》位列首位4eG。陈昊表示8ItXDe,L3《评价办法HiOswh》的出台是落实金融委办公室相关改革措施的行动w4xVj。受疫情影响0hhi,我国中小微企业受到了不同程度的冲击u7L,在此背景下出台VXdv《评价办法》y8,体现了监管部门对扶持中小微企业的重视Buayu,将有力帮助中小微企业摆脱困境93O,更好发展9ssp。

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责任编辑thNe:张缘成


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